Чи знаєте ви, що брокери і посередники складають значну частину бізнесу в страховому секторі? Це важливо знати, щоб переконатися, що ви отримуєте кращий пакет переваг на ринку для себе або для свого бізнесу. Ми всі знаємо багато великих гравців на страховому ринку України: ARX (АХА Страхування), УНІКА, PZU Україна, УСГ (Українська страхова група), Альфа Страхування, ІНГО Україна, ВУСО, Універсальна та інші. Багато хто скористався страховими послугами цих компаній. Але наскільки добре ви знаєте ринок страхових посередників? І що ви можете сказати про свого посередника у порівнянні з його конкурентами?
Страховий експерт «ROLL» розповість вам, що роблять посередники, чому вони існують, і як ви можете визначити, чи отримуєте ви максимум від свого страхового брокера.
Хто такий страховий брокер, розуміння його ролі?
Замість того, щоб звертатися безпосередньо до страховика, ви можете звернутися до страхового брокера, який буде виступати в ролі вашого посередника. Страховим посередником може бути фізична або юридична особа, яка продає страхові продукти від імені страховика з урахуванням потреб замовника. В основному посередники розділяються на два типи: страхові агенти і незалежні страхові брокери.
Агентами зазвичай є посередники, які мають конкретного постачальника або постачальників страхових послуг (Страховики), від імені яких вони продають. Незалежні брокери, будуть готувати та продавати не просто страхові послуги, а комплексні страхові рішення від будь-якого страховика, який як найкраще задовільнить потреби замовника. Для страховиків це означає розширення охоплення споживачів без необхідності вкладати значні кошти у власні підрозділи продажу.
Так склалося, на ринку страхування, що головна роль страхового брокера в Україні – продаж страхових послуг, які запропоновані страховиками. Однак, з позиції ROLL, роль страхового брокера набагато більша, ніж просто надання порівняння пропозицій декількох страховиків, укладання договорів та подальше їх супроводження. Ми, як страховий брокер, пропонуємо комплексні рішення, як для своїх клієнтів, так і для страховиків.
ROLL, маючи 20 річний досвід, є комплексним посередником в управлінні страховими ризиками будь-якого сегменту діяльності, підприємств малого, середнього та великого бізнесу. Наші спеціалісти не тільки допоможуть вам підібрати необхідне страхове покриття, але і забезпечать його ефективність протягом усього періоду дії договору. Спочатку наші фахівці будуть збирати максимум інформації про ваш бізнес і співробітників, потреби та можливості, щоб отримати пристойне уявлення про тип страхових пакетів, які знадобляться вашій компанії.
Експерти страхового брокера ROLL, для клієнтів пропонують:
- Виявлення необхідності та потреб в страхових продуктах що необхідні саме для вашого бізнесу;
- Бенчмаркинг сегменту діяльності вашого бізнесу, для розробки комплексного страхового рішення що матиме конкурентні переваги;
- Аналіз умов поточного покриття та історії виплат, щоб точно визначити ефективність його дії та тонкі моменти;
- Порівняння умов і суми страхової премії поточного покриття з ринком, щоб переконатися в його конкурентоспроможності на даний час з урахуванням динамічних змін;
- Проведення переговорів з постачальниками страхових послуг, щоб переконатися, що будь-які конкретні умови або обставини можуть бути виконані;
- Надання роз’яснювальної та комунікаційної допомоги для розширення взаємодії з вашими співробітниками та вирішення їх питань;
- Допомогу у реалізації чіткої політики з адміністрування, включаючи обробку нових заявок та індивідуальних запитів персоналу;
- Проведення щорічного бенчмаркингу і планування;
- Здійснення процесів відновлення страхового покриття. Це включає в себе повторні переговори про кращі умови або запуск тендеру, щоб гарантувати конкурентоспроможність вашого покриття.
Чим більш авторитетний брокер, тим краще буде його позиція, коли мова заходить про переговори від вашого імені. Ті хто має хорошу репутацію на страховому ринку та знання, нададуть вам перевагу перед вашими конкурентами, оскільки їх вплив буде сильнішим, ніж якби ви вели переговори наодинці зі страховиком.
Експерти страхового брокера ROLL також пропонують ряд додаткових послуг, які допомагають страховикам. Такі послуги включають:
- Скорочення витрат на комунікативну та адміністративну роботу;
- Зведення до мінімуму невдоволення страховим покриттям за рахунок підвищення рівня освіченості персоналу;
- Участь в розвитку страховика в якості страхового консультанта і аналітика даних;
- Розробка та реалізація програм лояльності за для заохочення клієнтів;
- Забезпечення справедливого співвідношення збитків, при якому клієнт отримує переваги зберігаючи премію привабливою для страховика.
По суті, страховий брокер який працює зі знанням своєї справи, забезпечує цінність в якості посередника як клієнтам та і страховикам. Посередник, який не збагачує стосунки між страховиком та клієнтом, може швидко опинитися в скрутному становищі.
«Якщо у вас залишилося більше питань, ніж відповідей, можливо, ваш діючий брокер вам не підходить».
Чого слід очікувати від страхового брокера з перевагами?
Незалежно від того, чи є у вас вже існуючий страховий брокер або ви починаєте думати, що він вам потрібен, існує ряд основних послуг, які вам слід очікувати від посередника:
- Хороший страховий брокер, гідний своїх грошей, він буде добре підготовлений, щоб надати вам відповіді. Запитайте брокера про страхові продукти і страховиків з якими він працює, а також про тих з якими він не працює.
- Чесний посередник зможе розповісти вам про позитивні і негативні сторони страхових продуктів, пояснити, яку користь ці продукти принесуть вашому бізнесу і співробітникам, а також, з якими недоліками ви можете стикнутися. Такий посередник буде прозорий, навіть щодо питань про розмір його комісійної винагороди, деякі країни роблять розголошення цього питання обов’язковим і ми вважаємо не потрібним приховувати це.
- Також дізнайтеся, як брокер оброблює ваші дані про виплати та звернення, і запитайте про те, що їм говорять ваші поточні дані про виплати. Якщо ви просто отримуєте відповіді, які ви вже отримали від страховика, то можливо вони не настільки обізнані як здаються.
- Корисно запитати будь-якого потенційного брокера про їх процес порівняльного аналізу та взаємодії, як під час проведення вибору страховика, так і подальшого обслуговування. У більшості брокерів є процес, але абсолютно необхідно з’ясувати, як працює їх система і як на їхню думку це вам буде корисно.
- Нарешті, розпитайте страхового брокера про конкурентів вашої галузі. Професійний брокер зможе дати вам уявлення про те, як ваш страховий пакет для співробітників відрізняється від інших в вашому сегменті діяльності, і пояснити, наскільки він може бути привабливим для потенційних талантів.
- Ви повинні мати можливість зв’язатися з брокером, коли вам це буде потрібно, і великі компанії повинні мати в доступі контакти не тільки менеджера по роботі з клієнтами, а і того з ким ваше керівництво може мати справу для обговорення на високому рівні. Деякі страхові брокери можуть зв’язуватись з вами тільки під час переукладення договорів страхування, тому з’ясовуйте які комунікації пропонує посередник протягом року і чому вони цінні для ваших робочих відносин.
- Деякі брокери пропонують онлайн-портали, та інші цифрові засоби зв’язку, як з вашим керівництвом, так і з вашими співробітниками. Якщо вони доступні, обов’язково запитайте більше про те, як вони працюють, їх переваги та недоліки. Онлайн-портали не повинні ускладнювати процес обслуговування та надання послуг.
- Для багатьох компаній велике питання: що саме зробить страховий брокер, щоб полегшити поточні процеси? Деякі можуть просто допомогти вам підписати договір, а потім залишити вас наодинці в роботі з постачальником, враховуючи виконання адміністративних обов’язків та вирішення питань співробітників. Інші візьмуть на себе деякі або всі ці обов’язки і нададуть вашому персоналу більше часу, щоб зосередитись на інших пріоритетних задачах. Подивіться, чи пропонує посередник, з яким ви розмовляєте, підтримку у вирішенні важливих для вас процесів.
- Також варто з’ясувати, чи допоможе ваш брокер розробити комунікаційну стратегію для навчання ваших співробітників і роз’яснення переваг. Високий рівень комунікації життєво важливий для забезпечення рівня задоволеності страхового покриття співробітниками, тому запитайте, чи пропонує посередник освітні семінари або інші супутні послуги.
- Бенчмаркінг і періодична звітність важливі для всіх підприємств і комплексне страхування співробітників не є винятком. Досвідчений брокер продемонструє свої знання, показуючи вам дані в виплатах, які раніше ніхто не виділив. Не просто зазначить що знайшов, хороший брокер надасть вам чітку і коротку інформацію, що стосується стану вашого пакету, надаючи вам і командам ваших менеджерів можливість приймати правильні рішення, коли це необхідно.
- Ті брокери, які мають великий досвід аналізу, також зможуть використовувати дані, щоб домовитися про кращі умови або страхові премії для вашого бізнесу, в залежності від того, що показує аналітична інформація. Не забудьте запитати, що отримає ваша компанія в плані звітності від брокера, і попросити приклад того, як такі компанії, як ваша, домоглися найкращих результатів в процесі обслуговування цього брокера.
Якщо у Вас знову залишилося більше питань ніж відповідей, можливо, цей брокер не підходить для вашої компанії.
Що змушує вірити в те, що ROLL, це ваш кращий брокер для співробітників?
Не всі брокери є фахівцями в напрямку комплексного корпоративного страхування працівників. Більшість великих посередників спеціалізуються на інших областях, таких як страхування майна, автотранспорту або займаються роздрібними страховими продуктами. Але спеціалізований брокер знає програми корпоративного страхування персоналу краще ніж більшість. Працівники ROLL мають досвід розробки та впровадження корпоративних комплексних рішень страхування персоналу для підприємств будь-якої галузі. Ось що ви можете додатково очікувати від нашого брокерського сервісу:
- Ми працюємо протягом майже 20 років і працюємо практично з усіма провідними постачальниками страхових послуг;
- Ми співпрацюємо з одним з найбільших у світі дистриб’юторів міжнародних планів медичного страхування для низки глобальних страховиків;
- Ми спеціалізуємося на наданні високопрофесійних послуг страхування персоналу підприємств різних галузей;
- Ми надаємо унікальну підтримку за межами продажів, спроектувавши весь наш бізнес-процес навколо доданої після продажної вартості;
- Ми стаємо основною контактною особою для вашої компанії та персоналу, стежимо за заявками, претензіями, виплатами, управлінням та обслуговуванням, навчанням персоналу, спілкуванням. У нас навіть є власні, розроблені нами технології та інструменти, які можуть запропонувати вам індивідуальне рішення, відповідне потребам вашого бізнесу;
- Ми пропонуємо безпрецедентний аналіз даних по виплатах та претензіях, обґрунтовані рекомендації по поточному і майбутньому плануванню виплат і можемо надати всю цю інформацію вам в будь-який час, коли вам це потрібно – не тільки в кінці року.
Ми знаємо, в чому наші сильні сторони, і ми впевнені, що ви не знайдете кращого в іншому місці. Якщо ви шукаєте нового брокера або вважаєте, що залучення посередника може стати хорошим кроком для вашого бізнесу, ми будемо раді можливості поговорити з вами. Наші корпоративні консультанти з радістю зустрінуться з вами, щоб обговорити наші послуги і те, як ми можемо допомогти вам контролювати і покращувати переваги для своїх співробітників.
Щоб дізнатися більше, зв’яжіться з нашою командою сьогодні, щоб домовитися про зустріч.
Автор: Качан Олексій