Страхування транспортних засобів, в нашій країні, займає провідне місце серед інших видів страхування. У деяких страхових компаній, цей вид, займає 70-80% валового об’єму страхових платежів. Такий стан ведення страхового бізнесу ризиковий, через високу збитковість деяких з цих видів страхування, наприклад ОСЦПВВНТ (обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів).
Але більшість страховиків ведуть збалансовану політику регулювання свого портфелю, що не ставить під загрозу їх платоспроможність. Страховий брокер ROLL, постійно слідкує за показниками збалансованості страхових видів у портфелі страхових компаній та показниками їх фінансової стійкості. Страховий ринок України досить мінливий і тому потрібно постійно здійснювати його моніторинг, за для кваліфікованого вибору і впевненості в платоспроможності страховика у випадку непередбачуваних подій.
Власна методика критеріїв оцінки страхових компаній, надає нашим клієнтам відповіді на питання стосовно особливостей Правил та умов Договорів страхування а також особливостей урегулювання страхових випадків що в порівнянні з страховим тарифом дає можливість зробити зважений вибір.
Після укладання Договору страхування наші менеджери забезпечать супровід документообігу. А у разі настання страхового випадку, юристи компанії ROLL, проконсультують та проконтролюють своєчасне виконання страховою компанією зобов’язань, а також складуть лист–претензію для пришвидшення процесу врегулювання.
Види страхування транспортних засобів:
- ОСЦПВВНТЗ — «Автоцивілка»
- ДЦВ
- КАСКО
- Страхування від нещасного випадку на транспорті
- GREEN CARD
Інформація яка необхідна нашим менеджерам, що впливає на вартість:
- тип транспортного засобу (марка, модель, тип кузову);
- рік випуску та об’єм двигуна транспортного засобу;
- місто реєстрації транспортного засобу;
- умови експлуатації та призначення транспортного засобу;
- наявність системи сигналізації та протиугінних пристроїв;
- умови зберігання в нічний час, та час, коли транспортний засіб не експлуатується;
- досвід керування водія (їв);
- відсутність або наявність франшизи, її розмір.
Страховий брокер ROLL забезпечить широкий вибір пропозицій страхових компаній. Різноманітні знижки — за розмір автопарку, за водійський професіоналізм, за хорошу історію страхування (відсутність страхових випадків протягом попереднього страхового періоду).
Якщо вам потрібно розрахувати вартість страхового захисту автомобільного парку, звертайтесь до нас. Наш досвід, професіоналізм і індивідуальний підхід до обслуговування, дозволяють працювати з клієнтами на найвищому рівні, завжди знаходячи компромісні рішення з будь-якого питання, що стосується страхування.
Обов’язкова цивільна відповідальність (ОСЦПВВНТЗ)
Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів — спрощено називають «Автоцивілка». Відноситься до обов’язкових видів страхування, згідно із Законом України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».
Базова вартість полісу є однаковою в усіх страхових компаніях і регулюється Законом. Вартість залежить від типу транспортного засобу, об’єму двигуна, місця реєстрації власника транспортного засобу, розміру франшизи.
На вартість полісу також впливають існуючі пільгові знижки до 50%, що регламентуються Законом:
— Пенсіонерам;
— Інвалідам ІІ групи;
— Постраждалим внаслідок Чорнобильської катастрофи;
— Учасникам бойових дій.
Перевірити достовірність та дію оформленого страхового полісу можна на офіційному сайті Моторно-транспортного страхового бюро України: www.mtsbu.kiev.ua
Добровільне страхування цивільної відповідальності (ДЦВ)
З урахуванням підвищення цін на деталі та удорожчання автотранспортних засобів, цей вид страхування дозволяє збільшити стандартні ліміти відповідальності поліса Автоцивілки ОСЦПВ. Так само як і по ОСЦПВ, за договором ДЦВ страхуванню підлягає цивільно-правова відповідальність водія транспортного засобу за заподіяння з його вини шкоди здоров’ю і майну третіх осіб. На сьогодні, даний продукт страхування швидко стає популярним. На це цілий ряд причин пропонуємо їх розглянути.
Навіщо потрібен договір ДЦВ?
Стандартний поліс ОСЦПВ має обмежені регламентовані державою ліміти виплат, яких іноді може бути недостатньо, щоб покрити дорогий ремонт і різницю вартості власнику Автоцивілки необхідно сплатити самостійно. У такому випадку, щоб уберегти себе від непередбачених витрат, існує договір добровільної цивільної відповідальності (ДЦВ), за допомогою якого, за невеликі кошти, можна збільшити ліміти виплат на суму до 1 000 000 гривень, і тим самим відчувати себе більш впевнено на дорозі.
Як працює ДЦВ?
При настанні страхового випадку, в першу чергу, виплата відбувається за полісом ОСЦПВ, де стандартні ліміти виплат на сьогоднішній день складають 260 000 грн — по збитку, заподіяному життю і здоров’ю, і 130 000 грн — по збитку, заподіяному майну. У разі, якщо розмір збитку перевищує встановлений ліміт, в силу вступає договір добровільної цивільної відповідальності (ДЦВ), який відшкодовує суму, якої не вистачає.
Від чого залежить вартість ДЦВ?
Вартість добровільної цивільної відповідальності залежить від наступних параметрів:
- Категорія транспортного засобу (легковий, вантажний, автобус, причіп, мотоцикл, спецтехніка);
- Ліміт відповідальності (страхова сума)
- Період дії договору
Вартість такого полісу складає від 400 до 1000 гривень, за ліміт відповідальності від 500 000 до 1 000 000 гривень.
КАСКО
КАСКО (походження від іспанського слова casco — шолом) — це страхування транспортного засобу від ризиків, які можуть виникнути у процесі йог експлуатації. Під страхуванням КАСКО розуміється тільки страхування самих транспортних засобів і воно не включає в себе страхування відповідальності перед третіми особами, страхування водія та пасажирів, майна, що перевозиться у автомобілі. КАСКО може бути повним –страхування транспортного засобу від усіх можливих ризиків, або частковим – покриваються лише певні ризики. Це добровільний вид страхування, який регламентується законом України «Про страхування».
Об’єктами страхування КАСКО є засоби наземного транспорту вантажні, легкові, спеціальні автомобілі, мотоцикли, причепи та деякі інші транспортні засоби, що належать юридичним або фізичним особам, в тому числі додаткове обладнання й устаткування, які належать Страхувальнику на правах власності, користування чи розпорядження. Страхування КАСКО здійснюється за тарифами, складеними з урахуванням типу транспортного засобу, його віку, вартості, характеру використання, стану зберігання. У цьому виді страхування беруться також до уваги стаж водія, випадки участі в ДТП, тривалість здійснення страхування та деякі інші чинники.
Головними ризиками є пошкодження, знищення, викрадення транспортного засобу, збиток, зумовлений здебільшого пошкодженням або конструктивним знищенням корпусу та механізмів транспортного засобу, і не містить у собі страхування пасажирів, перевезеного майна та відповідальності перед третіми особами. Страхова сума (сума, в межах якої Страховик зобов’язаний провести виплату при настанні страхового випадку) встановлюється в межах дійсної ринкової вартості транспортного засобу на момент укладання договору страхування.
Страховими випадками є такі події:
- крадіжка;
- втрата застрахованого транспортного засобу внаслідок незаконного заволодіння шляхом крадіжки, грабежу або розбою;
- протиправні дії третіх осіб, що не пов’язані з незаконним заволодінням застрахованим транспортним засобом, а саме: знищення застрахованого транспортного засобу в цілому, пошкодження, знищення або викрадення окремих його частин, деталей, вузлів, механізмів;
- дорожньо-транспортна пригода (ДТП);
- стихійне явище;
- удар блискавки, каменепад, зсув ґрунту, землетрус, паводок, сель, просадка ґрунту, обвал, завал гірською породою, лавина, град, ураган, шторм, злива, смерч, падіння дерев;
- пожежа або вибух (крім підпалу).
Розмір страхового внеску залежить від наступних факторів:
- страхової суми (вартості транспортного засобу);
- обраних страхових ризиків (повне КАСКО чи окремі ризики);
- наявність франшизи та її розмір за ризиками;
- умов зберігання і експлуатації транспортного засобу;
- наявність та тип протиугінних систем
- досвіду водіїв та історії страхування
- терміну страхування та умов оплати
КАСКО може бути представлений широким спектром страхових продуктів:
Класичне (повне) КАСКО – це найбільш популярний страховий продукт, який включає в себе покриття щодо всіх вище перерахованих подій.
КАСКО до першого страхового випадку – більш підходить для досвідчених водіїв, які можуть самостійно вибрати страховий випадок, за який відшкодує страхова компанія. Вартість полісу значно нижча, тому, що його дія припиняється при настанні першого страхового випадку.
КАСКО 50/50 – основна умова цього продукту в тому, що при укладанні Договору потрібно сплатити тільки половину вартості поліса. Інша половина сплачується у разі настання страхового випадку.
КАСКО часткове – приваблює насамперед ціною поліса, а також можливістю страхування автомобілів старших за 10 років. Даний продукт передбачає страхування тільки певних ризиків. Страхова сума в таких полісах може бути обмежена сумою значно меншою ніж вартість ТЗ.
Страхування від нещасного випадку на транспорті
Цей вид страхування цікавий для автовласників та водіїв автомобілів, а також компаній які займаються перевезеннями громадян. Страхова компанія, за даним видом, виплачує страхові відшкодування особам, що потерпіли від нещасного випадку на транспорті.
Страховим випадком може бути:
- загибель застрахованої особи, в результаті настання нещасного випадку на транспорті;
- травмування застрахованої особи, в результаті настання нещасного випадку на транспорті;
- встановлення інвалідності застрахованій особі, в результаті нещасного випадку на транспорті.
Даний вид страхування може нести характер, як обов’язкового – застосовується для перевізників пасажирів міжміського та міжнародного сполучення, так і добровільного – в індивідуальному порядку для перевізників місцевого призначення, автовласників та водіїв транспортних засобів.
Обов’язкове страхування пасажирів на транспорті
Здійснюється на підставі постанови КМ України від 14.08.1996 № 959 «Про затвердження Положення про обов’язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті» .
Документом, що підтверджує страхове покриття, є квиток на якому має бути зазначено:
— вид страхування;
— найменування страховика, його адреса, телефон;
— розмір страхової суми.
Згідно з законодавством, під обов’язкове страхування пасажирів від нещасних випадків на транспорті підпадають перевізники, які здійснюють міжміські та міжнародні рейси. При нещасних випадках та одержанні постраждалими пасажирами травм, що зумовили тимчасову непрацездатність, виплата складатиме 204 грн. за кожен день непрацездатності.
У разі смерті застрахованої особи, спадкоємці отримають 102 000, грн. Якщо застрахованому встановлять I групу інвалідності, виплата становить 91 80 0,00 грн., II групу — 76 50 0,00 грн. , III групу — 51 000 , 00 грн.
У міському транспорті постраждалі пасажири можуть розраховувати на компенсацію витрат від страхової компанії тільки за полісом цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.
Добровільне страхування від нещасного випадку на транспорті (ДНВ) передбачає відшкодування шкоди, завданої життю, здоров’ю та працездатності водія та/або пасажирів забезпеченого транспортного засобу в результаті ДТП.
Ліміт відповідальності Страховика може становить від 10 000 грн. до 500 000 грн. та обирається клієнтом самостійно.
Існує декілька систем страхування:
Паушальна система страхування – встановлюється загальна страхова сума для всіх пасажирів та Водія, які знаходяться в забезпеченому ТЗ, зі встановленням окремих лімітів відповідальності Страховика по кожній потерпілій особі.
Страхування за системою місць – страхова сума встановлюється окремо для кожного місця пасажира та/або водія.