Штучний інтелект та страхування: Чого очікувати?
Останнє десятиріччя ми спостерігаємо стрімкий розвиток технологій які мають значний вплив на різні галузі індустрії. Так стає все більш очевидним, що в найближчому майбутньому, штучний інтелект увійде в життя кожного та значно вплине на те як ми живемо. Багато галузей уже знайомі з використанням штучного інтелекту, з його перевагами та недоліками, але страхова сфера тільки починає впроваджувати ці технології. Як розвивається штучний інтелект в страхуванні та який його вплив на саму галузь в майбутньому ми розповімо у цій статті страхового брокера ROLL.
Що таке штучний інтелект?
Для початку пропоную з’ясувати поняття «штучного інтелекту» та наскільки це явище нове. Оскільки відсутність зрозумілості, дає можливість песимістам щодо технологій стверджувати, що «штучний інтелект» загрожує суспільству та має намір завоювати людей, що він є загрозою для робочих місць та може придушити індивідуальну свободу та знищити конфіденційність особистості. Такий негативний слід, в наше сприйняття «штучного інтелекту» та новітніх технологій, вклав здебільшого Голівуд. Люди погано розуміють що таке «штучний інтелект» і проблемою цього є відсутність узгодженого його визначення.
В 1950 році Алан Тюрінг виклав перші роздуми про так звані «мислячі машини», які могли б міркувати та розв’язувати головоломки на людському рівні для того щоб вони були такими, в яких є «автономне мислення». В цей же час, Джон Макарті вперше використав поняття «штучний інтелект» для позначення машин які зможуть мислити самостійно назвавши цей етап «отриманням комп’ютера, що робить речі, для яких потрібен людський інтелект». Тому поняття «штучний інтелект» — не нове явище в житті людства. Адже, починаючи з 1950-х років, вчені сперечалися над поясненнями визначень, що відносяться до «мислення», «інтелекту» та «повної автономії». На сьогодні під «штучним інтелектом» мається на увазі «машина, яка реагує на стимуляцію, що відповідає традиційній реакції людини, враховуючи її здатність до споглядання, судження і намірів». Тобто системи які мають такі якості, як: намір, інтелект і адаптивність – складають суть «штучного інтелекту». Застосування «штучного інтелекту» має певні наміри та цілі. Використовуючи датчики зчитування інформації та переведення її в цифрові дані, «штучний інтелект» поєднує їх з даними отриманими з різних джерел, миттєво аналізує і діє на основі проаналізованих даних. Завдяки масовим систем зберігання даних, швидкості їх обробки та аналізу, системи «штучного інтелекту» здатні до складного аналізу та прийняття відповідних рішень. Саме це і відрізняє його від пасивних машин які здатні реагувати механічно або відповідно до заздалегідь визначених вказівок.
Прикладом застосування «штучного інтелекту» можна розглянути транспортну галузь в якій розроблено безпілотні автомобілі, як автономні транспортні засоби оснащені дистанційними датчиками та системами автономного мислення.
Штучний інтелект – перевага, чи загроза?
Людей лякають ситуації, коли роботи, що працюють від «штучного інтелекту», підводять їх або приймають хибні рішення, це змушує нас задаватися питанням, «штучний інтелект» – це перевага або ж загроза людству. На це питання немає простої відповіді, але розробники систем «штучного інтелекту» повинні включати в алгоритми важливі етичні цінності, щоб бути переконаним, що вони відповідають людським переконанням та створений «штучний інтелект» навчається і адаптується відповідно до цінностей суспільства. Поки ці системи відповідають важливим людським цінностям, існує незначний ризик того, що «штучний інтелект» поставить під загрозу людей. Комп’ютери повинні мати намір, аналізуючи інформацію таким чином, щоб допомагати людям. Однак, якщо програмне забезпечення погано розроблене або засноване на неповній або упередженій інформації, це може загрожувати людям. Звичайно, часто дійсність далека від бажаної. З цих причин люди, які займаються створенням технологій «штучного інтелекту» повинні збалансувати конкуруючі інтереси і шукати розумних рішень, які відображають важливі цінності в цій конкретній спільноті.
Прийняття такого роду рішень дедалі більше лягає на плечі програмістів. Вони повинні будувати інтелектуальні алгоритми, які збирають рішення на основі ряду різних міркувань. Це може включати в себе такі основні принципи, як ефективність і справедливість. Визначення того, як узгодити конфліктні цінності, є одним з найважливіших завдань, що стоять перед творцями систем «штучного інтелекту». Дуже важливо, щоб вони писали код і включали інформацію, яка є неупередженою та недискримінаційною. Недотримання цього призводить до несправедливих алгоритмів «штучного інтелекту» та шкодить його застосуванню.
Побудова адаптованих систем «штучного інтелекту», які вчатся у процесі своєї роботи, має потенціал підвищення ефективності. Такі алгоритми можуть обробляти надскладні завдання і приймати рішення, які повторюють або перевершують те, що може зробити людина. Ефективний «штучний інтелект» повинен реагувати на зміну обставин або умов, враховуючи: зміни у фінансовій ситуації, дорожніх погодних умовах, політичних та екологічних міркуваннях, військових діях та інших обставинах. Технології «штучного інтелекту» повинні інтегрувати ці зміни в свої алгоритми і приймати рішення про те, як адаптуватися до нових можливостей.
Оцифровка страхової галузі — Insurtech
На даний час, «штучний інтелект» ледь торкнувся поверхні страхової галузі в світі в цілому. Деякі страховики використовують «штучний інтелект» і автоматичне навчання для поліпшення обслуговування своїх клієнтів та автоматизації з обробки заяв по страхових випадках. Інші використовують Blockchain для виявлення випадків шахрайства та запобігання ризикам. Однак є багато інших процесів, які можна значно поліпшити за допомогою «штучного інтелекту», включаючи розрахунок вартості страхових продуктів та повного циклу врегулювання страхових випадків. Страхове шахрайство є величезною проблемою не тільки в Україні але й в усьому світі, яка коштує страховій галузі мільярди доларів. На щастя, «штучний інтелект» може ефективно використовуватися для виявлення шахрайства та запобігання ризикам. Страхові компанії можуть використовувати «штучний інтелект» для виявлення розбіжностей у даних про страхові випадки і виявлення неправдивої інформації, яку надають клієнти, щоб отримати більші виплати по випадках або нижчі премії.
Оскільки «штучний інтелект» все ще порівняно новий, страхові компанії не впевнені, чи буде це насправді поліпшенням. Розроблені системи мають недоліки, над якими в даний час працюють фахівці. Одним з основних наслідків, які «штучний інтелект» може створити на галузь, є дискримінація. Оскільки «штучний інтелект» може збирати інформацію про поведінкові звички людей та деякі страховики можуть використовувати цю інформацію для дискримінаційного ціноутворення. Наприклад, страховик може використовувати інформацію з фітнес-трекера людини, щоб визначити ціну на основі потенційного ризику для здоров’я – та чи буде вона справедливою? Страхові компанії також шукають способи використання «штучного інтелекту» для скорочення витрат на персонал. Проте, клієнти як і раніше вважають за краще спілкуватися з живим агентом, коли мова йде про важливі питання, такі як врегулювання страхових подій або придбання нестандартного страхового продукту. Якби страхова галузь замінила персонал системами на основі «штучного інтелекту», то в результаті економіка світу втратила б мільйони робочих місць. Можливо, найбільш важливий наслідок з утримання використання «штучного інтелекту» пов’язаний з питаннями конфіденційності. В даний час більшість людей знають, що їх дані зберігаються в хмарному сховищі, незалежно від того, використовуються вони кимось чи ні. Проте, людям, як правило, не подобається ідея, що компанії можуть отримати доступ до їх даних, навіть якщо вони використовуються для поліпшення. Хоча у «штучного інтелекту» є кілька потенційних проблем, керівники провідних страхових компаній світу схильні вважати, що «штучний інтелект» зробить революцію в тому, як страховики збирають дані і взаємодіють з клієнтами.
Insurtech має неоднозначні відгуки в страховій галузі, оскільки він викликав деякі зміни в галузі, які мають тенденцію до стабільності. Але Insurtech дійсно може допомогти в оновленні традиційних страховиків. Insurtech — це, по суті, загальний термін, який описує використання інноваційних технологій, щоб допомогти споживачам страхових послуг заощадити і зробити процес більш ефективним. Однак це також порушує поточну модель, яку використовує більшість страхових операторів. Компанії Insurtech зазвичай працюють зі складними даними, щоб уникнути оцінки і угруповання людей на основі базових рівнів даних. Крім того, вони іноді пропонують кращі моделі ціноутворення, ці компанії також використовують «штучний інтелект» для персоналізації страхових пакетів і обслуговування процесу покриття без сторонньої допомоги. Insurtech надає нові можливості для запобігання втрат і стримування витрат, при цьому ключовими тенденціями є «штучний інтелект» для аналізу великих об’ємів даних і телемедицина. «Штучний інтелект» збирається струснути страхову індустрію як для страхових компаній, так і для споживачів. Споживачі отримають доступ до більш зручного, для користувача, інтерфейсу за доступнішими цінами, а більш ефективні процеси допоможуть страховим компаніям заощадити гроші. Коли справа доходить до «штучного інтелекту», у нього є нескінченні можливості, і, швидше за все, скоро ми почнемо бачити поліпшення.
У страховій сфері України поки що відсутні системи з використанням «штучного інтелекту». Деякі страховики мають автоматизовані системи онлайн продажів та/або обробки звернень по страхових випадках на простій основі. Але ці системи не можна віднести до «штучного інтелекту», оскільки їх здатність реагувати виключно до заздалегідь визначених вказівок і вони не пристосовані до складного аналізу та прийняття відповідних рішень, і для завершення повного процесу необхідне втручання працівників. Причиною цьому, з нашої точки зору, є відсутність глобальних інвестицій на розробку складних систем, нестабільність законодавчої бази та відсутність можливості доступу до загальної бази даних що можна адаптувати для використання.
Якщо у Вас є запитання або Ви маєте бажання отримати безкоштовну пропозицію для себе чи для бізнесу, зв’яжіться з нашими спеціалістами вже сьогодні. Ми працюємо з кращими страховими компаніями в Україні і по всьому світу щоб надати ідеальне страхове покриття для Ваших потреб і бюджету.
ROLL – це Ваш страховий брокер!
Автор: Качан Олексій